內蒙古自治區地方金融監督管理局

關(guān)于印發(fā)加強小額貸款公司監督管理

的通知

各盟市金融辦，滿(mǎn)洲里、二連浩特市金融辦，內蒙古地方金融協(xié)會(huì )、內蒙古中和農信農村小額貸款有限責任公司：

現將《內蒙古自治區地方金融監督管理局關(guān)于加強小額貸款公司監督管理的通知》印發(fā)給你們，請結合實(shí)際，認真貫徹執行。

內蒙古自治區地方金融監督管理局

2021年12月1日

內蒙古自治區地方金融監督管理局

關(guān)于加強小額貸款公司監督管理的通知

為進(jìn)一步深化落實(shí)《中國銀保監會(huì )辦公廳關(guān)于加強小額貸款公司監督管理的通知》（銀保監辦發(fā)〔2020〕86號）、《內蒙古自治區地方金融監督管理條例》相關(guān)要求，促進(jìn)內蒙古小額貸款公司持續健康發(fā)展，結合自治區小額貸款公司行業(yè)監管發(fā)展實(shí)際，現將有關(guān)事項通知如下：

一、規范業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)

（一）改善金融服務(wù)。小額貸款公司應當依法合規開(kāi)展業(yè)務(wù)，提高對小微企業(yè)、農牧民、城鎮低收入人群等普惠金融重點(diǎn)服務(wù)對象的服務(wù)水平，踐行普惠金融理念，支持實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展。

（二）堅守放貸主業(yè)。小額貸款公司應當主要經(jīng)營(yíng)放貸業(yè)務(wù)，未經(jīng)自治區地方金融監督管理局批準，不得擅自增加經(jīng)營(yíng)范圍，不得擅自開(kāi)展除發(fā)放小額貸款以外的業(yè)務(wù)或者活動(dòng)。

（三）適度對外融資。小額貸款公司可通過(guò)銀行借款、股東借款、同業(yè)拆借、發(fā)行債券、資產(chǎn)證券化等方式融入資金。小額貸款公司可向不超過(guò)2家銀行業(yè)金融機構借款，小額貸款公司銀行借款、股東借款等非標準化融資余額不得超過(guò)其凈資產(chǎn)的1倍。經(jīng)營(yíng)管理較好、風(fēng)控能力較強、監管評價(jià)較高的小額貸款公司，經(jīng)自治區地方金融監督管理局批準，可依法開(kāi)展發(fā)行債券、以本公司發(fā)放的貸款為基礎資產(chǎn)發(fā)行的資產(chǎn)證券化產(chǎn)品業(yè)務(wù)；通過(guò)發(fā)行債券、資產(chǎn)證券化產(chǎn)品等標準化債權類(lèi)資產(chǎn)形式融入資金的余額不得超過(guò)其凈資產(chǎn)的4倍。小額貸款公司向銀行業(yè)金融機構借款、股東借款、開(kāi)展同業(yè)拆借業(yè)務(wù)為備案事項，業(yè)務(wù)完成后須在三十日內向自治區地方金融監督管理局備案。

（四）堅持小額分散。小額貸款公司發(fā)放貸款應當遵循小額、分散的原則，根據借款人收入水平、總體負債、資產(chǎn)狀況、實(shí)際需求等因素，合理確定貸款金額和期限，使借款人還款額不超過(guò)其還款能力。小額貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過(guò)小額貸款公司凈資產(chǎn)的10%；對同一借款人及其關(guān)聯(lián)方的貸款余額不得超過(guò)小額貸款公司凈資產(chǎn)的15%。

（五）監控貸款用途。小額貸款公司應當與借款人明確約定貸款用途，并且按照合同約定監控貸款用途，貸款用途應當符合法律法規、國家宏觀(guān)調控和產(chǎn)業(yè)政策。小額貸款公司貸款不得用于以下事項：股票、金融衍生品等投資；房地產(chǎn)市場(chǎng)違規融資；法律法規、銀保監會(huì )和自治區地方金融監督管理局禁止的其他用途。

（六）注重服務(wù)當地。小額貸款公司原則上應當在公司住所所屬縣級行政區域內開(kāi)展業(yè)務(wù)，公司住所地在市轄區的，可在市轄各區內開(kāi)展業(yè)務(wù)。對于經(jīng)營(yíng)管理較好、風(fēng)控能力較強、監管評價(jià)較高的小額貸款公司，經(jīng)自治區地方金融監督管理局同意，可適當放寬經(jīng)營(yíng)區域限制。嚴禁小額貸款公司超出自治區范圍開(kāi)展業(yè)務(wù)。經(jīng)營(yíng)網(wǎng)絡(luò )小額貸款業(yè)務(wù)等另有規定的除外。

（七）合理確定利率。小額貸款公司應按照中國人民銀行公告〔2021〕第3號要求，做好明示貸款年化利率工作。小額貸款公司開(kāi)展信貸業(yè)務(wù)時(shí)，應在網(wǎng)站、移動(dòng)終端應用程序、宣傳海報等渠道以明顯的方式向借款人展示年化利率，并在簽訂貸款合同時(shí)載明。小額貸款公司不得從貸款本金中先行扣除利息、手續費、管理費、保證金等。

（八）嚴守行為底線(xiàn)。小額貸款公司不得有下列行為：吸收或者變相吸收公眾存款；通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺或者地方各類(lèi)交易場(chǎng)所銷(xiāo)售、轉讓本公司除不良信貸資產(chǎn)以外的其他信貸資產(chǎn)；發(fā)行或者代理銷(xiāo)售理財、信托計劃等資產(chǎn)管理產(chǎn)品；法律法規及銀保監會(huì )、自治區地方金融監督管理局禁止的其他行為。

（九）履行反洗錢(qián)義務(wù)。小額貸款公司已納入反洗錢(qián)義務(wù)主體范圍，應進(jìn)一步落實(shí)《中國人民銀行呼和浩特中心支行 內蒙古自治區人民政府金融工作辦公室關(guān)于內蒙古地區小額貸款公司履行反洗錢(qián)義務(wù)的通知》（蒙銀發(fā)〔2017〕第246號）要求，加強客戶(hù)身份識別，建立健全反洗錢(qián)內部控制制度。

二、改善經(jīng)營(yíng)管理

（十）完善公司組織架構。小額貸款公司應按照《公司法》規定，建立完善以股東會(huì )、董事會(huì )、監事會(huì )、高級管理層為主體的公司治理組織架構。國有小額貸款公司應當將加強黨的領(lǐng)導列入公司章程。

00001. 

強化資金管理。小額貸款公司應按規定選擇具備賬戶(hù)監管能力的銀行開(kāi)立放貸專(zhuān)戶(hù)，對放貸資金（含自有資金及外部融入資金）實(shí)施專(zhuān)戶(hù)管理，所有資金必須進(jìn)入放貸專(zhuān)戶(hù)方可放貸。小額貸款公司應設立1-2個(gè)放貸專(zhuān)戶(hù)，通過(guò)屬地旗縣級地方金融工作機構，向盟市地方金融工作機構報備，并按地方金融監管部門(mén)要求定期提供放貸專(zhuān)戶(hù)運營(yíng)報告和開(kāi)戶(hù)銀行出具的放貸專(zhuān)戶(hù)資金流水明細。

00002. 

（十二）加強股權管理。鼓勵小額貸款公司委托具備股權登記托管條件的區域性股權市場(chǎng)運營(yíng)機構或其他股權托管機構管理其股權事務(wù)。

（十三）完善經(jīng)營(yíng)制度。小額貸款公司應當按照穩健經(jīng)營(yíng)原則，進(jìn)一步加強內控建設和財務(wù)管理，制定符合本公司經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)的各項制度，包括但不限于內部控制制度、業(yè)務(wù)管理制度（至少包括貸款“三查”、審貸分離等內容）、風(fēng)險管理制度（至少包括貸款風(fēng)險分類(lèi)、資產(chǎn)損失準備等內容）、財務(wù)管理制度、信息披露制度、反洗錢(qián)制度等。

（十四）做好貸款風(fēng)險分類(lèi)。小額貸款公司貸款風(fēng)險分類(lèi)應當劃分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類(lèi)，后三類(lèi)合稱(chēng)不良貸款。

（十五）做好準備金計提。小額貸款公司應結合自身財務(wù)狀況和風(fēng)險抵御能力，選擇內部模型法或標準法對風(fēng)險資產(chǎn)所面臨的風(fēng)險狀況定量分析，及時(shí)提取準備金，切實(shí)發(fā)揮準備金的風(fēng)險緩沖功能。

（十六）壓降不良資產(chǎn)。支持小額貸款公司通過(guò)不良資產(chǎn)打包轉讓、債轉股等方式消化不良信貸資產(chǎn)；支持小額貸款公司通過(guò)大股東回購、資產(chǎn)管理類(lèi)公司收購、在符合資質(zhì)的金融資產(chǎn)交易平臺掛牌交易等方式處置不良信貸資產(chǎn)。嚴禁小額貸款公司不良信貸資產(chǎn)轉讓后附帶任何兜底回購條款。

（十七）規范債務(wù)催收。小額貸款公司應當按照法律法規的要求，規范債務(wù)催收程序和方式。小額貸款公司及其委托的第三方催收機構，不得以暴力或者威脅使用暴力，故意傷害他人身體，侵犯人身自由，非法占有被催收人的財產(chǎn)，侮辱、誹謗、騷擾等方式干擾他人正常生活，違規散布他人隱私等非法手段進(jìn)行債務(wù)催收。

（十八）加強信息披露。小額貸款公司應當充分履行告知義務(wù)，使借款人明確了解貸款金額、期限、利率、還款方式等內容。小額貸款公司應當在債務(wù)到期前的合理時(shí)間內，告知借款人應當償還本金及利息的金額、時(shí)間、方式以及未到期償還的責任。

（十九）保管客戶(hù)信息。小額貸款公司應當妥善保管依法獲取的客戶(hù)信息，不得未經(jīng)授權或者同意收集、存儲、使用客戶(hù)信息，不得非法買(mǎi)賣(mài)或者泄露客戶(hù)信息。

（二十）積極配合監管。小額貸款公司應當按監管要求接入地方金融監管服務(wù)信息平臺。小額貸款公司應配備專(zhuān)職人員，確保按期及時(shí)向地方金融監管部門(mén)報送業(yè)務(wù)、財務(wù)等數據信息，并確保報送的各類(lèi)數據信息真實(shí)完整。小額貸款公司應當積極配合地方金融監管部門(mén)依法進(jìn)行監督檢查，提供經(jīng)營(yíng)情況報告和有關(guān)報表、合同、文件、資料等，并如實(shí)就業(yè)務(wù)活動(dòng)、風(fēng)險管理等重大事項作出說(shuō)明。

三、加強監督管理

（二十一）明確監管責任。自治區地方金融監督管理局按照自治區人民政府的要求對自治區范圍內的小額貸款公司進(jìn)行監管和風(fēng)險處置工作，各盟市、旗縣級地方金融工作機構具體落實(shí)本行政區域內小額貸款公司的日常監管和風(fēng)險處置工作，負責開(kāi)展非現場(chǎng)監管、現場(chǎng)檢查等監管工作，并依據《內蒙古自治區地方金融監督管理條例》受托采取違法違規行為查處等監管措施。

（二十二）完善準入管理。自治區地方金融監督管理局，盟市、旗縣級地方金融工作機構要嚴格標準、規范流程，加強與各級市場(chǎng)監管部門(mén)的溝通協(xié)調，嚴把小額貸款公司準入關(guān)，對股東資信水平、入股資金來(lái)源、風(fēng)險管控能力等加強審查，促進(jìn)行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

（二十三）明確審批事項。小額貸款公司審批工作按照“分級負責，屬地管理”的原則落實(shí)。小額貸款公司設立、合并、分立、終止、確定經(jīng)營(yíng)范圍和區域、減少注冊資本金等重大事項應當依法取得相應行政許可，由旗縣級地方金融工作機構初審、盟市地方金融工作機構復審、報自治區地方金融監督管理局批準后方可實(shí)施。

（二十四）嚴格審批時(shí)限。自治區地方金融監督管理局，盟市、旗縣級地方金融工作機構對小額貸款公司設立、變更、取消經(jīng)營(yíng)資格等審批事項，在條件符合、材料完備的情況下，各級監管部門(mén)應當自其受理申請之日起二十個(gè)工作日內審查完畢。各級地方金融工作機構要寓監管于服務(wù)，提高審核效率，為市場(chǎng)主體減負。

（二十五）加強分支機構監管。盟市地方金融工作機構組織旗縣級地方金融工作機構對轄區內所設小額貸款公司分支機構（包括分公司、營(yíng)業(yè)部）進(jìn)行日常監管，每年至少開(kāi)展兩次現場(chǎng)檢查。設立分支機構的小額貸款公司承擔處置下設各分支機構風(fēng)險的主體責任，分支機構出現違法違規經(jīng)營(yíng)問(wèn)題應由總公司負責處置，情節嚴重的，由小額貸款公司申請關(guān)停。小額貸款公司未能按監管要求完成處置的，分支機構住所所屬盟市地方金融工作機構應報告自治區地方金融監督管理局，給予其停業(yè)整頓等監管措施。小額貸款公司受到停業(yè)整頓處理的，其下設全部分支機構應同步停業(yè)。

（二十六）明確高管人員管理。小額貸款公司法定代表人、董事、監事、高級管理人員的任職資格按照《公司法》相關(guān)規定執行。小額貸款公司法定代表人由董事長(cháng)、執行董事或者總經(jīng)理?yè)?，執行董事可兼任公司總?jīng)理，董事、高級管理人員不得兼任監事。小額貸款公司高級管理人員指總經(jīng)理、副總經(jīng)理、財務(wù)負責人，小額貸款公司分支機構負責人按照小額貸款公司高級管理人員管理。小額貸款公司變更法定代表人、董事、監事、高級管理人員，應當自變更之日起三十日內向自治區地方金融監督管理局備案，相關(guān)信息在內蒙古地方金融協(xié)會(huì )登記。

（二十七）強化從業(yè)人員管理。小額貸款公司從業(yè)人員指除董事、監事、高級管理人員外的全部工作人員，包括分支機構除負責人外的工作人員。小額貸款公司從業(yè)人員相關(guān)信息應在內蒙古地方金融協(xié)會(huì )進(jìn)行登記，按要求參加各類(lèi)培訓，提升業(yè)務(wù)水平。

（二十八）實(shí)施分類(lèi)監管。自治區地方金融監督管理局每年對全區小額貸款公司組織開(kāi)展分類(lèi)考核評價(jià)和年度監管評級，按照小額貸款公司的經(jīng)營(yíng)規模、管理水平、合規情況、風(fēng)險狀況等對小額貸款公司進(jìn)行科學(xué)、客觀(guān)的分類(lèi)，并根據評級評價(jià)結果對小額貸款公司實(shí)施分類(lèi)監管。

（二十九）開(kāi)展現場(chǎng)檢查。各盟市、旗縣級地方金融工作機構要結合小額貸款公司分類(lèi)考核評價(jià)和年度監管評級工作依法、定期對小額貸款公司開(kāi)展現場(chǎng)檢查。采取進(jìn)入小額貸款公司的辦公場(chǎng)所或者營(yíng)業(yè)場(chǎng)所進(jìn)行檢查，詢(xún)問(wèn)與被檢查事項有關(guān)的人員，查閱、復制與被檢查事項有關(guān)的文件、資料，復制業(yè)務(wù)系統有關(guān)數據資料等措施，深入了解公司運營(yíng)狀況，查清違法違規行為。自治區地方金融監督管理局根據工作需要不定期對全區小額貸款公司進(jìn)行實(shí)地抽查。

（三十）實(shí)施非現場(chǎng)監管。各盟市、旗縣級地方金融工作機構要指導轄內小額貸款公司加強對地方金融監管服務(wù)信息平臺的應用，嚴格按照金融委、人民銀行、銀保監會(huì )、地方金融監管部門(mén)的相關(guān)要求，及時(shí)、真實(shí)、準確、完整地通過(guò)平臺報送數據和信息，依托地方金融監管服務(wù)信息平臺，加強對風(fēng)險的監測識別和跟蹤預警。對各類(lèi)風(fēng)險隱患，要早識別、早預警、早發(fā)現、早處置。

（三十一）依法依規處罰。小額貸款公司違法違規經(jīng)營(yíng)，有關(guān)法律法規有處罰規定的，自治區地方金融監督管理局及盟市、旗縣級地方金融工作機構應當依據職能職責或協(xié)調有關(guān)部門(mén)給予處罰；有關(guān)法律法規未作處罰規定或未達到處罰標準的，可以采取監管約談、出具風(fēng)險提示函、問(wèn)詢(xún)函、監管函、責令限期整改、通報信用信息平臺、公示違法違規行為等監管措施；有關(guān)人員涉嫌違紀的，移交相關(guān)紀檢監察機關(guān)；涉嫌違法犯罪的，移交公安機關(guān)查處。

（三十二）開(kāi)展風(fēng)險處置。針對信用風(fēng)險高企、資本及撥備嚴重不足、經(jīng)營(yíng)持續惡化等存在重大經(jīng)營(yíng)風(fēng)險的小額貸款公司，屬地盟市、旗縣級地方金融工作機構應在當地人民政府的指導下依法組織實(shí)施風(fēng)險處置。

（三十三）依法市場(chǎng)退出。對小額貸款公司出現章程規定的解散事由、股東大會(huì )決議解散、因合并或者分立需要解散、股東（大）會(huì )決議申請取消小額貸款經(jīng)營(yíng)資格等情況的，小額貸款公司應主動(dòng)向屬地旗縣級地方金融工作機構提出“取消經(jīng)營(yíng)資格申請”，經(jīng)屬地旗縣級、盟市地方金融工作機構逐級審核通過(guò)，自治區地方金融監督管理局批準后依法依規做好市場(chǎng)退出工作。小額貸款公司依法被吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執照或者出現其他應被取消經(jīng)營(yíng)資格事項的，由屬地盟市地方金融工作機構向自治區地方金融監督管理局提出取消其經(jīng)營(yíng)資格的申請。小額貸款公司解散或被依法宣告破產(chǎn)的，應當依法進(jìn)行清算并注銷(xiāo)，清算過(guò)程接受屬地盟市、旗縣級地方金融工作機構監督。

（三十四）凈化行業(yè)環(huán)境。對“失聯(lián)”或“空殼”小額貸款公司，經(jīng)屬地旗縣級地方金融工作機構申報、盟市地方金融工作機構認定后，由自治區地方金融監督管理局公示。公示期滿(mǎn)，對被認定為“失聯(lián)”或“空殼”未陳述、申辯的小額貸款公司，經(jīng)屬地旗縣級、盟市地方金融工作機構逐級上報，自治區地方金融監督管理局可取消其小額貸款經(jīng)營(yíng)資格。旗縣級、盟市地方金融工作機構，自治區地方金融監督管理局均應通報同級市場(chǎng)監管部門(mén)督促已取消經(jīng)營(yíng)資格公司申請變更公司名稱(chēng)和經(jīng)營(yíng)范圍，協(xié)調市場(chǎng)監管部門(mén)對符合列入經(jīng)營(yíng)異常名錄條件的公司、可依法吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執照的公司采取相應處置措施。

滿(mǎn)足以下條件之一的公司，應當認定為“失聯(lián)”公司：無(wú)法取得聯(lián)系；在公司住所實(shí)地排查無(wú)法找到；雖然可以聯(lián)系到公司工作人員，但其并不知情也不能聯(lián)系到公司實(shí)際控制人；連續3個(gè)月未按監管要求報送數據信息。

滿(mǎn)足以下條件之一的公司，應當認定為“空殼”公司：近6個(gè)月無(wú)正當理由自行停業(yè)（未開(kāi)展發(fā)放貸款等業(yè)務(wù)）；近6個(gè)月無(wú)納稅記錄或“零申報”（享受?chē)叶愂諆?yōu)惠政策免稅的除外）；近6個(gè)月無(wú)社保繳納記錄。

（三十五）提升監管隊伍能力。各盟市、旗縣級地方金融工作機構應當加強隊伍能力建設，加強監管人員業(yè)務(wù)培訓，切實(shí)提升監管人員業(yè)務(wù)素質(zhì)和工作能力，確保專(zhuān)職監管人員的監管能力與監管對象數量、業(yè)務(wù)規模相匹配。

（三十六）提升檔案管理水平。自治區地方金融監督管理局及各級地方金融工作機構應按要求和規范進(jìn)行檔案管理。小額貸款公司審批備案過(guò)程中產(chǎn)生的各類(lèi)申請材料、呈報文件、內部決策文件、批復文件，以及因日常監管、現場(chǎng)檢查、年度考評、監管評級、行政處罰及復議等工作產(chǎn)生的各類(lèi)材料，均應建檔存放。

四、加大支持力度

（三十七）加強政策扶持。鼓勵各級政府通過(guò)風(fēng)險補償、風(fēng)險分擔、稅收返還、專(zhuān)項補貼等方式，引導和支持小額貸款公司加大對小微企業(yè)和“三農三牧”等領(lǐng)域的信貸支持力度，降低貸款成本，改善金融服務(wù)。

（三十八）銀行合作支持。支持銀行及其他金融機構依法依規與小額貸款公司開(kāi)展業(yè)務(wù)合作，共同推動(dòng)普惠金融發(fā)展。鼓勵銀行業(yè)金融機構結合監管分類(lèi)及評級結果，與小額貸款公司依法合規開(kāi)展合作，按照平等、自愿、公平、誠實(shí)信用原則為小額貸款公司提供融資支持。

（三十九）支持接入征信體系。支持符合條件的小額貸款公司按照中國人民銀行的要求接入金融信用信息基礎數據庫，也可以接入具備征信業(yè)務(wù)資質(zhì)的征信機構數據庫并共享數據。

（四十）探索數字化轉型。鼓勵有條件的小額貸款公司積極運用數字技術(shù)，不斷完善信息系統架構、優(yōu)化業(yè)務(wù)流程、提升運營(yíng)管理、強化風(fēng)險控制、豐富場(chǎng)景業(yè)態(tài)，為客戶(hù)提供便捷、高效、普惠、安全的多樣化、定制化、人性化信貸產(chǎn)品和服務(wù)。

（四十一）加強行業(yè)自律。內蒙古地方金融協(xié)會(huì )要充分發(fā)揮行業(yè)組織自律、維權、服務(wù)、協(xié)調職能；積極搭建小額貸款公司與政府部門(mén)、金融機構、征信機構等合作平臺；接受自治區地方金融監督管理局委托，承擔部分監管職責；組織小額貸款公司積極配合監管分類(lèi)和評級工作，依托監管分類(lèi)和評級結果建立分類(lèi)分級自律管理制度；做好小額貸款公司股東、董事、監事、高級管理人員、從業(yè)人員的信息統計工作，建立健全行業(yè)人才信息庫；做好對小額貸款公司高級管理人員、財務(wù)人員和業(yè)務(wù)人員的培訓工作，推動(dòng)行業(yè)內部交流，提高從業(yè)人員素質(zhì)。自治區地方金融監督管理局積極支持內蒙古地方金融協(xié)會(huì )開(kāi)展各項行業(yè)自律、維權、服務(wù)工作，做好業(yè)務(wù)指導。

本通知印發(fā)前有關(guān)規定與本通知不一致的，以本通知為準。本通知由自治區地方金融監督管理局負責解釋?zhuān)缬姓{整或補充的，由自治區地方金融監督管理局另行通知。