銀保監會(huì )有關(guān)部門(mén)負責人7月14日表示，今年以來(lái)，銀保監會(huì )堅持以習近平新時(shí)代中國特色社會(huì )主義思想為指導，不折不扣貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院決策部署，把穩增長(cháng)放在更加突出的位置，進(jìn)一步強化監管引領(lǐng)，深入推進(jìn)金融供給側結構性改革，持續提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟質(zhì)效，守住不發(fā)生系統性風(fēng)險的底線(xiàn)，銀行業(yè)保險業(yè)主要經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險指標均處于合理區間。上半年，銀行業(yè)保險業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟信貸投放力度加大。2022年6月末，我國銀行業(yè)金融機構總資產(chǎn)360.4萬(wàn)億元，同比增長(cháng)9.6%；保險業(yè)總資產(chǎn)26.6萬(wàn)億元，同比增長(cháng)11.1%。上半年，人民幣貸款新增13.7萬(wàn)億元，同比多增9192億元，增速為11.2%。1至6月，保險公司原保險保費收入2.8萬(wàn)億元，同比增長(cháng)5.1%。保險業(yè)賠款支出與給付累計7768億元，同比增長(cháng)3.1%。

　　與此同時(shí)，信貸結構進(jìn)一步優(yōu)化。截至6月末，銀行業(yè)金融機構用于小微企業(yè)的貸款（包括小微型企業(yè)貸款、個(gè)體工商戶(hù)貸款和小微企業(yè)主貸款）余額55.8萬(wàn)億元，其中，單戶(hù)授信總額1000萬(wàn)元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款余額21.8萬(wàn)億元，同比增速22.6%；高技術(shù)產(chǎn)業(yè)貸款余額7.5萬(wàn)億元。1至6月，制造業(yè)貸款新增3.3萬(wàn)億元，增量為去年同期的1.9倍。6月當月，中長(cháng)期貸款新增1.85萬(wàn)億元，較5月多增1.23萬(wàn)億元。票據融資在6月新增貸款中占比顯著(zhù)下降。

　　此外，信貸資產(chǎn)質(zhì)量基本穩定，風(fēng)險抵補能力整體充足。6月末，銀行業(yè)金融機構不良貸款余額3.8萬(wàn)億元，不良貸款率1.77%，較年初下降0.05個(gè)百分點(diǎn)。撥備余額7.6萬(wàn)億元，撥備覆蓋率201.3%。

　　為小微企業(yè)和“三農”主體紓困解難

　　2022年上半年，銀保監會(huì )完善細化監管政策，出臺針對性措施，督促銀行保險機構切實(shí)提升普惠金融服務(wù)效能，幫助小微企業(yè)、“三農”主體應對疫情沖擊和各種不確定因素，紓困解難，推動(dòng)其恢復發(fā)展。

　　銀保監會(huì )有關(guān)部門(mén)負責人指出，上半年，銀保監會(huì )加強監管考核督導，明確全年小微企業(yè)、涉農信貸增長(cháng)目標任務(wù)。截至6月末，全國小微企業(yè)貸款余額55.84萬(wàn)億元，其中，普惠型小微企業(yè)貸款余額21.77萬(wàn)億元，同比增速22.64%，較各項貸款增速高11.69個(gè)百分點(diǎn)；有貸款余額戶(hù)數3681.33萬(wàn)戶(hù)，同比增加710.02萬(wàn)戶(hù)。截至5月末，全國涉農貸款余額46.14萬(wàn)億元，同比增長(cháng)12.5%。上半年，全國新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率5.35%，較2021年全年下降0.35個(gè)百分點(diǎn)。

　　為積極應對疫情沖擊，銀保監會(huì )針對中小微企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)、貨車(chē)司機群體以及餐飲、零售、文化、旅游、交通運輸等特殊困難行業(yè)的小微企業(yè)，出臺實(shí)施了新一輪金融幫扶政策。據初步統計，截至6月15日，銀行業(yè)金融機構已為123萬(wàn)戶(hù)中小微企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)、貨車(chē)司機辦理了貸款延期還本付息，貸款本息金額共計2.78萬(wàn)億元。截至6月末，小微企業(yè)續貸、信用貸、中長(cháng)期貸款余額分別同比增長(cháng)29.46%、30.11%、17.22%；個(gè)體工商戶(hù)貸款余額6.74萬(wàn)億元，同比增長(cháng)18.25%。

　　此外，該部門(mén)負責人還表示，銀保監會(huì )進(jìn)一步完善監管評價(jià)體系，深化普惠金融長(cháng)效機制建設。比如，開(kāi)展商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)監管評價(jià)、金融機構服務(wù)鄉村振興考核評估，全面評價(jià)金融機構普惠金融工作成效。

　　加快推進(jìn)信用信息共享是破解企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題的重要途徑。為此，銀保監會(huì )聯(lián)合發(fā)改委推動(dòng)融資信用服務(wù)平臺網(wǎng)絡(luò )建設，加強與農業(yè)農村、稅務(wù)、市場(chǎng)監管等部門(mén)的溝通聯(lián)動(dòng)，推動(dòng)建設各級融資綜合服務(wù)平臺，加快涉企、涉農數據共享。開(kāi)展農村信用信息體系建設，目前浙江等地已率先實(shí)現新型經(jīng)營(yíng)主體建檔評級基本全覆蓋。

　　2.88萬(wàn)個(gè)金融產(chǎn)品覆蓋新市民群體

　　今年以來(lái)，銀保監會(huì )高度重視新市民金融服務(wù)工作，指導銀行保險機構因地制宜開(kāi)展產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng )新，加強新市民金融服務(wù)。截至目前，22家銀保監局會(huì )同?。▍^市）相關(guān)部門(mén)出臺了專(zhuān)項支持政策。1798家銀行保險機構共有2.88萬(wàn)個(gè)金融產(chǎn)品覆蓋新市民。

　　銀保監會(huì )有關(guān)部門(mén)負責人指出，上半年，銀保監會(huì )通過(guò)優(yōu)化調整已有信貸產(chǎn)品、推出專(zhuān)屬信貸產(chǎn)品、持續優(yōu)化保險服務(wù)等方式，擴大支持新市民創(chuàng )業(yè)就業(yè)的金融服務(wù)供給。比如，工商銀行深圳分行針對來(lái)深創(chuàng )業(yè)新市民“短、頻、急”的融資需求，優(yōu)化“經(jīng)營(yíng)快貸”產(chǎn)品，向深圳市逾3200名非當地戶(hù)籍新市民提供近88億元的創(chuàng )業(yè)就業(yè)貸款。

　　在住房金融服務(wù)方面，銀保監會(huì )持續加大對保障性住房建設的金融支持力度，積極滿(mǎn)足新市民安居需求。比如，建設銀行發(fā)揮自身優(yōu)勢，合理滿(mǎn)足保障性租賃住房項目融資需求，保障性租賃住房項目授信金額超過(guò)1150億元，投放505億元，支持籌集房源超過(guò)40萬(wàn)套（間）。

　　此外，在健康和養老金融服務(wù)方面，銀保監會(huì )引導金融機構通過(guò)完善健康保險服務(wù)、加大信貸支持力度、助力優(yōu)化社保和醫保服務(wù)等方式，強化對養老行業(yè)的金融支持。針對新市民特點(diǎn)，引導金融機構著(zhù)力提升基礎金融服務(wù)的可得性和便利性。積極優(yōu)化開(kāi)戶(hù)等基礎金融服務(wù)，并通過(guò)產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng )新，助力保障新市民合法權益。

　　“目前，加強新市民金融服務(wù)工作取得了良好成效，但還面臨一些制約因素，仍有進(jìn)一步提升空間?！鼻笆霾块T(mén)負責人表示，下一步，銀保監會(huì )將進(jìn)一步加大工作力度，加強政策協(xié)調，推動(dòng)銀行保險機構不斷優(yōu)化金融產(chǎn)品和服務(wù)，更好滿(mǎn)足新市民合理金融需求，扎實(shí)做好“六穩”工作，全面落實(shí)“六?！比蝿?wù)，積極支持經(jīng)濟運行保持在合理區間。

　　具體來(lái)看，一是進(jìn)一步加強政策協(xié)調。一方面，持續加強與發(fā)改、財政、民政、住建、醫保等相關(guān)部門(mén)的溝通，做好服務(wù)新市民金融政策與其他相關(guān)政策的銜接。另一方面，督促銀保監局結合總體工作要求，加強與政府部門(mén)的對接，推動(dòng)服務(wù)新市民金融政策和就業(yè)、創(chuàng )業(yè)、住房、教育、養老、醫療等多個(gè)領(lǐng)域的政策協(xié)同，有效發(fā)揮政策合力。 二是推動(dòng)強化經(jīng)驗交流分享。通過(guò)多種形式，推廣介紹銀行保險機構服務(wù)新市民的良好做法，促進(jìn)銀行保險機構交流借鑒有效經(jīng)驗，結合自身實(shí)際不斷加強產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng )新，高質(zhì)量擴大金融供給，提高新市民金融服務(wù)的可得性和便利性。三是做好宣傳引導工作。

　　今年前四個(gè)月保險業(yè)因災賠付30.5億元

　　銀保監會(huì )作為國家減災委成員單位，近年來(lái)持續發(fā)揮銀行業(yè)保險業(yè)在防災減災及災后恢復重建中的積極作用。銀保監會(huì )有關(guān)部門(mén)負責人指出，2021年以來(lái)，我國先后發(fā)生云南青海地震、河南強降雨、山西強降雨等重大自然災害事件，人民群眾生命財產(chǎn)遭受重大損失。銀保監會(huì )加強統籌協(xié)調聯(lián)動(dòng)、細化防災救災措施、強化損失精準摸排，為支持抗震救災、防汛救災及災后恢復重建提供了強有力政策支持。在重大災害發(fā)生后，銀保監會(huì )第一時(shí)間統籌監管條線(xiàn)、保險公司啟動(dòng)處置預案、采取有力措施緊急應對。同時(shí)，指導行業(yè)在災害事故處置中出實(shí)招、見(jiàn)實(shí)效，推動(dòng)應賠盡賠快賠。

　　據統計，截至2022年4月13日，河南強降雨保險業(yè)已賠付案件52.6萬(wàn)件，支付賠款116.9億元（占河南特大暴雨洪澇災害直接經(jīng)濟損失的9.74%）；山西強降雨財險業(yè)已賠付案件1.28萬(wàn)件，支付賠款3.2億元，其中農險賠付2.17億元，已全部結案；大理州政策性農房地震保險共保體在云南漾濞地震發(fā)后24小時(shí)內完成4000萬(wàn)元理賠款支付。2022年6月，四川雅安發(fā)生6.1級地震，保險公司共接到保險報案319件，預估賠付金額242萬(wàn)元，截至7月11日，保險業(yè)已支付賠款202萬(wàn)元。

　　此外，該有關(guān)部門(mén)負責人還指出，經(jīng)初步統計匯總，2021年，保險業(yè)因災賠付金額為186億元，其中，財產(chǎn)險賠付金額184.8億元，人身險業(yè)務(wù)賠付金額1.2億元。2022年1至4月，保險業(yè)因災賠付金額為30.5億元，其中，財產(chǎn)險賠付金額30.47億元，人身險業(yè)務(wù)賠付金額0.03億元。

　　銀行業(yè)方面，2021年，銀行業(yè)發(fā)放支持災后恢復重建相關(guān)貸款新增831億元，其中，支持企業(yè)生產(chǎn)恢復貸款144.3億元，支持基礎設施建設恢復貸款639.2億元，支持農民生產(chǎn)恢復貸款23.1億元，支持受災困難人員貸款24.3億元。2022年1至5月，銀行業(yè)發(fā)放支持災后恢復重建相關(guān)貸款新增295.8億元，其中，支持企業(yè)生產(chǎn)恢復貸款52.2億元，支持基礎設施建設恢復貸款211.9億元，支持農民生產(chǎn)恢復貸款19.6億元，支持受災困難人員貸款12億元。

　　下一步將陸續啟動(dòng)其他金額客戶(hù)資金墊付工作

　　近期，河南、安徽個(gè)別村鎮銀行風(fēng)險事件引發(fā)關(guān)注。由于此案情況復雜、涉及面廣、主體眾多，河南、安徽兩省公安機關(guān)在近3個(gè)月不懈努力下，經(jīng)過(guò)嚴格調查取證，搜集了大量證據，初步查明了案件主要事實(shí)，基本還原了事件真相，為制定資金墊付方案奠定了基礎，啟動(dòng)資金墊付工作條件已相對成熟。7月11日，河南、安徽兩省相關(guān)部門(mén)發(fā)布公告，啟動(dòng)了首批賬外業(yè)務(wù)客戶(hù)資金墊付。

　　針對當前市場(chǎng)關(guān)心的分類(lèi)分批墊付問(wèn)題，有關(guān)專(zhuān)家介紹說(shuō)，前期，公安部門(mén)發(fā)現，后臺部分客戶(hù)數據被犯罪團伙損壞，耗費了大量時(shí)間進(jìn)行恢復。在此基礎上，河南、安徽兩省有關(guān)部門(mén)搭建客戶(hù)信息登記系統，收集客戶(hù)信息，與后臺數據進(jìn)行交叉核驗。由于涉及人數較多，墊付工作量大，為確保墊付工作穩妥實(shí)施，采取分批墊付方式。同時(shí)，考慮優(yōu)先保護普通小額客戶(hù)合法權益，選擇先行墊付單家機構單人合并5萬(wàn)元（含）以下客戶(hù)本金。

　　“待5萬(wàn)元以下客戶(hù)本金墊付工作完成后，下一步將陸續啟動(dòng)其他金額客戶(hù)墊付工作，請大家耐心等待后續公告?！痹搶?zhuān)家表示。

　　在墊付資金來(lái)源方面，該專(zhuān)家表示，地方公安機關(guān)在案件查辦過(guò)程中，查封、扣押、凍結了新財富集團的部分資產(chǎn)，這些資產(chǎn)處置變現所得資金將用于墊付。后續公安機關(guān)還將進(jìn)一步追繳新財富集團的其他資產(chǎn)，還要向相關(guān)責任主體開(kāi)展追償，所得資金也將用于墊付。此外，目前公告墊付客戶(hù)本金，客戶(hù)資金利息相關(guān)合法權益仍保留，視后續案件查辦、追贓挽損等工作情況再作出相應安排。銀保監會(huì )也多次表示，凡依法合規辦理的業(yè)務(wù)均受到國家法律保護。

　　“此次公告堅持依法合規原則，采用分類(lèi)墊付資金安排。對于額外渠道獲取高息或涉嫌違法和犯罪客戶(hù)的資金，暫不清退，就是要進(jìn)一步調查取證，甄別客戶(hù)信息，依法依規確定這部分客戶(hù)資金處置方案。資金墊付后，若發(fā)現客戶(hù)存在額外渠道獲取高息或違法違規行為，保留追繳墊付資金的權力?！痹搶?zhuān)家表示，這既體現了以人民為中心，保護絕大多數普通客戶(hù)合法權益，又有效防范道德風(fēng)險，不讓“壞人占便宜”。

　　6月房地產(chǎn)貸款新增1584億元整體運行平穩

　　今年以來(lái)，銀保監會(huì )始終堅持“房子是用來(lái)住的，不是用來(lái)炒的”定位，緊緊圍繞“穩地價(jià)、穩房?jì)r(jià)、穩預期”目標，堅決貫徹房地產(chǎn)長(cháng)效機制要求，促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩健康發(fā)展。銀保監會(huì )數據顯示，6月份，房地產(chǎn)貸款新增1584億元，房地產(chǎn)信貸整體運行平穩。房地產(chǎn)貸款不良率處于較低水平，風(fēng)險整體可控。

　　銀保監會(huì )有關(guān)部門(mén)負責人表示，今年以來(lái)，銀保監會(huì )有序做好房地產(chǎn)行業(yè)融資。在落實(shí)房地產(chǎn)金融審慎管理的前提下，指導銀行保險機構做好對房地產(chǎn)和建筑業(yè)的金融服務(wù)。6月份，房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸新增415億元。銀保監會(huì )引導發(fā)揮好并購貸款等工具的作用以及資產(chǎn)管理公司的專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢，加強與住建部門(mén)、人民銀行協(xié)同，支持地方政府做好“保交樓、保民生、保穩定”相關(guān)工作。

　　同時(shí)，銀保監會(huì )引導金融機構著(zhù)力支持好剛需和改善性客戶(hù)需求，目前按揭貸款中90%以上是首套房貸款。在支持住房租賃市場(chǎng)發(fā)展方面，牽頭發(fā)布《關(guān)于銀行保險機構支持保障性租賃住房發(fā)展的指導意見(jiàn)》，并將保障性租賃住房貸款從房地產(chǎn)集中度指標中剔除，提升銀行投放保障性租賃住房貸款的積極性。目前，住房租賃相關(guān)貸款較上年同期增長(cháng)58.5%。

　　此外，為落實(shí)好差別化住房信貸政策，銀保監會(huì )指導各派出機構配合地方政府從實(shí)際出發(fā)優(yōu)化房地產(chǎn)政策，因城施策做好房地產(chǎn)相關(guān)工作，促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩健康發(fā)展。在金融部門(mén)的積極配合下，購房利率逐步下行。

　　“最近，我們也關(guān)注到個(gè)別房企樓盤(pán)出現延期交付情況，這件事的關(guān)鍵在于‘保交樓’，對此我們高度重視?！痹摬块T(mén)負責人表示，下一步，銀保監會(huì )將繼續貫徹落實(shí)好黨中央、國務(wù)院決策部署，堅持“房子是用來(lái)住的、不是用來(lái)炒的”定位，堅持穩地價(jià)、穩房?jì)r(jià)、穩預期，保持房地產(chǎn)金融政策的連續性、穩定性，保持房地產(chǎn)融資平穩有序，支持商品房市場(chǎng)更好滿(mǎn)足購房者合理住房需求，引導金融機構市場(chǎng)化參與風(fēng)險處置，加強與住建部門(mén)、人民銀行工作協(xié)同，支持地方政府積極推進(jìn)“保交樓、保民生、保穩定”工作，依法依規做好相關(guān)金融服務(wù)，促進(jìn)房地產(chǎn)業(yè)良性循環(huán)和健康發(fā)展。